Введение
Малое и среднее предпринимательство является важнейшим элементом рыночной экономики, обеспечивая занятость населения, формирование конкурентной среды и насыщение рынка товарами и услугами. В Российской Федерации развитие МСП признано одним из приоритетов государственной экономической политики, что отражено в национальном проекте «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Вместе с тем, ограниченность собственных финансовых ресурсов большинства субъектов МСП обусловливает их высокую потребность во внешнем финансировании, ключевым источником которого выступает банковский кредит. По данным Банка России, в 2024 году субъектам МСП было предоставлено кредитов на 17,1 трлн рублей, что на 1,2 трлн рублей больше, чем в 2023 году, однако на 1 ноября 2024 года кредит имели лишь 649 088 субъектов МСП, или 10,1% от их общего числа.
Банковское кредитование позволяет предприятиям малого и среднего бизнеса финансировать текущую деятельность, пополнять оборотные средства и реализовывать инвестиционные проекты. Однако на практике доступ субъектов МСП к кредитным ресурсам остается затрудненным вследствие высоких процентных ставок, жестких требований к залоговому обеспечению, асимметрии информации и недостаточной развитости специализированных кредитных продуктов. Это сдерживает рост предпринимательского сектора и требует системного анализа проблем кредитования МСП и поиска путей их решения. Дополнительным индикатором проблем является рост просроченной задолженности: на 1 января 2025 года она составляла 4,4% совокупной задолженности по кредитам субъектов МСП.
Актуальность темы
Актуальность темы исследования обусловлена возрастающей ролью малого и среднего бизнеса в обеспечении устойчивого экономического роста и необходимостью совершенствования механизмов его финансовой поддержки. Несмотря на меры государственной поддержки, доля кредитов МСП в совокупном кредитном портфеле российских банков остается невысокой, а условия кредитования — малодоступными для значительной части предпринимателей. Так, по данным Банка России, на 1 января 2025 года задолженность по кредитам субъектов МСП составляла 14,5 трлн рублей, увеличившись за 2024 год на 16,6%, однако в 2025 году рост кредитного портфеля замедлился до 1,7%, а объём выданных кредитов снизился на 14,9% год к году. Выявление и систематизация проблем банковского кредитования МСП, а также обоснование направлений их решения имеют важное значение для повышения эффективности взаимодействия банков и субъектов малого и среднего предпринимательства.
Степень разработанности темы
Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса находятся в центре внимания как зарубежных, так и отечественных исследователей. Среди зарубежных ученых, внесших фундаментальный вклад в изучение финансирования малого бизнеса, следует отметить Дж. Стиглица, А. Бергера, Г. Уделла, У. Баумоля. В отечественной науке данные вопросы разрабатывали О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, Л.И. Абалкин, Е.Ф. Жуков.
Объект и предмет исследования
Объект исследования — Объектом исследования является система банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации.
Предмет исследования — Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в процессе банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, а также проблемы и направления их решения.
Цель и задачи работы
Цель работы — Целью курсовой работы является выявление основных проблем банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России и обоснование направлений их решения.
Для достижения цели поставлены задачи:
- Раскрыть сущность, функции и роль кредитования малого и среднего бизнеса в экономике.
- Изучить виды банковских кредитов для субъектов МСП и условия их предоставления.
- Проанализировать государственные программы поддержки кредитования малого и среднего бизнеса в России.
- Оценить динамику и структуру кредитования МСП российскими банками.
- Выявить ключевые проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса.
- Предложить направления совершенствования системы кредитования субъектов МСП.
Методы исследования
В работе использованы общенаучные методы: анализ и синтез, сравнение, системный подход, статистический анализ, а также графический метод представления данных.
Теоретическая и практическая значимость
Теоретическая значимость работы заключается в систематизации научных представлений о сущности, видах и роли банковского кредитования малого и среднего бизнеса, а также в обобщении подходов к выявлению проблем кредитования МСП.
Практическая значимость исследования состоит в возможности использования предложенных направлений совершенствования кредитования МСП банками и органами государственной власти при разработке мер финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
Структура работы
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы. В первой главе рассматриваются теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса: сущность, функции и роль кредитования, виды кредитов и условия их предоставления, а также государственные программы поддержки. Вторая глава посвящена анализу практики кредитования МСП в России: динамике и структуре кредитования, выявлению проблем и обоснованию направлений совершенствования. В заключении подведены итоги исследования.