Введение
Кредитная политика является ключевым элементом банковского менеджмента, определяющим стратегию и тактику банка в области кредитования. Она представляет собой совокупность принципов, правил и процедур, регулирующих процесс предоставления кредитов и управления кредитным портфелем. В условиях современной российской экономики, характеризующейся высокой волатильностью и неопределённостью, эффективная кредитная политика становится необходимым условием устойчивости и конкурентоспособности коммерческого банка. По данным Банка России, в 2024 году корпоративный кредитный портфель российских банков вырос на 17,9%, что свидетельствует о значительной активности банков в кредитовании реального сектора.
Формирование кредитной политики российских банков происходит под влиянием множества факторов: макроэкономической ситуации, регуляторных требований Банка России, уровня конкуренции на рынке банковских услуг, а также внутренних возможностей и стратегических целей самого банка. Реализация кредитной политики предполагает постоянный мониторинг кредитного портфеля, оценку кредитных рисков и адаптацию к изменяющимся условиям. В 2025 году доля корпоративного кредитного портфеля с плавающими ставками превысила 65%, что отражает реакцию банков на изменение ключевой ставки и требует особого внимания к управлению процентным риском. В этой связи исследование особенностей формирования и реализации кредитной политики российских банков на современном этапе приобретает особую актуальность.
Актуальность темы
Актуальность темы обусловлена возрастающей ролью кредитования в стимулировании экономического роста и необходимостью обеспечения финансовой стабильности банковской системы. В условиях посткризисного восстановления и санкционного давления российские банки вынуждены пересматривать подходы к кредитной политике, балансируя между доходностью и риском. По состоянию на 1 октября 2025 года доля проблемных корпоративных кредитов IV–V категорий качества составляла 4,0%, увеличившись с начала года на 0,2 процентного пункта, что указывает на накопление рисков в кредитных портфелях. Недостаточная разработанность методических подходов к оценке эффективности кредитной политики и её адаптации к быстро меняющимся условиям определяет потребность в дальнейших исследованиях.
Степень разработанности темы
Теоретические и практические аспекты кредитной политики банков широко освещены в трудах зарубежных и отечественных учёных. Среди зарубежных исследователей следует отметить П. Роуза, Дж. Синки, Т. Коха, С. Фроста. В отечественной науке значительный вклад внесли О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, Е.Ф. Жуков.
Объект и предмет исследования
Объект исследования — Объектом исследования является кредитная политика российских коммерческих банков.
Предмет исследования — Предметом исследования выступают особенности формирования и реализации кредитной политики российских банков на современном этапе развития.
Цель и задачи работы
Цель работы — Целью курсовой работы является выявление особенностей формирования и реализации кредитной политики российских банков на современном этапе и оценка её эффективности на примере конкретного банка.
Для достижения цели поставлены задачи:
- раскрыть сущность, структуру и виды кредитной политики коммерческого банка;
- систематизировать факторы, определяющие кредитную политику российских банков на современном этапе;
- рассмотреть методы оценки кредитоспособности заёмщиков и управления кредитным риском;
- проанализировать динамику, структуру и качество кредитного портфеля выбранного банка;
- оценить эффективность реализуемой кредитной политики и сформулировать направления её совершенствования.
Методы исследования
В процессе исследования применялись общенаучные методы: анализ и синтез, сравнение, системный подход, а также специальные методы финансового анализа: горизонтальный и вертикальный анализ, коэффициентный метод.
Теоретическая и практическая значимость
Теоретическая значимость работы заключается в систематизации и обобщении современных подходов к формированию кредитной политики российских банков, выявлении факторов, определяющих её особенности на современном этапе.
Практическая значимость исследования состоит в возможности использования предложенных рекомендаций по совершенствованию кредитной политики в деятельности конкретного коммерческого банка, а также в учебном процессе при изучении банковских дисциплин.
Структура работы
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы. В первой главе рассматриваются теоретические основы формирования кредитной политики коммерческого банка. Вторая глава посвящена анализу формирования и реализации кредитной политики на примере конкретного банка. В заключении подводятся итоги исследования.