Введение
Кредитная политика является одним из ключевых элементов стратегического управления коммерческим банком, определяющим направления и условия осуществления кредитных операций. Она представляет собой совокупность принципов, правил и процедур, регулирующих процесс предоставления кредитов и управления кредитным портфелем. От эффективности кредитной политики во многом зависят финансовая устойчивость банка, его доходность и конкурентоспособность на рынке банковских услуг. По данным Банка России, в 2024 году корпоративный кредитный портфель российских банков вырос на 17,9%, а ипотечный — на 13,4%, что свидетельствует о высокой активности кредитования и необходимости тщательного управления кредитными рисками.
В современных условиях нестабильности экономической среды и возрастающей конкуренции в банковском секторе особую значимость приобретает формирование сбалансированной кредитной политики, учитывающей как интересы банка, так и потребности клиентов. Недостаточно продуманная кредитная политика может привести к росту просроченной задолженности, снижению ликвидности и ухудшению финансового положения банка. Так, на 1 января 2025 года доля необеспеченных потребительских кредитов с просрочкой более 90 дней составила 8,9%, увеличившись за 2024 год на 1,0 процентного пункта. Поэтому изучение теоретических основ и практических аспектов кредитной политики является необходимым условием для эффективного управления кредитной деятельностью.
Настоящая курсовая работа посвящена исследованию понятия и особенностей кредитной политики банка, а также анализу её реализации на примере конкретного банка. В работе рассматриваются теоретические подходы к определению кредитной политики, её виды и факторы формирования, а также методики оценки эффективности. Практическая часть включает анализ кредитной политики выбранного банка, выявление проблем и разработку рекомендаций по её совершенствованию.
Актуальность темы
Актуальность темы исследования обусловлена возрастающей ролью кредитной политики в обеспечении устойчивого функционирования коммерческих банков в условиях динамичной экономической среды. Кредитные операции являются основным источником доходов банков, однако они сопряжены с высокими рисками, управление которыми требует научно обоснованного подхода к формированию кредитной политики. В 2024 году объем необеспеченных потребительских кредитов вырос на 11,2%, а задолженность компаний перед банками увеличилась на 14,5%, что указывает на значительные масштабы кредитования и необходимость контроля за качеством портфеля. В посткризисный период и в условиях санкционного давления особенно важно совершенствовать механизмы кредитной политики для поддержания стабильности банковской системы и удовлетворения потребностей реального сектора экономики в кредитных ресурсах.
Степень разработанности темы
Теоретическую основу исследования составляют труды зарубежных и отечественных учёных в области банковского дела и кредитного менеджмента. Среди зарубежных авторов следует выделить работы П. Роуза и Дж. Синки. Отечественная наука представлена трудами Е.Ф. Жукова.
Объект и предмет исследования
Объект исследования — Объектом исследования является кредитная политика коммерческого банка как элемент системы управления банковской деятельностью.
Предмет исследования — Предметом исследования выступают понятие, особенности и механизмы реализации кредитной политики банка на примере конкретного банка.
Цель и задачи работы
Цель работы — Цель курсовой работы – раскрыть сущность кредитной политики банка, изучить её особенности и оценить практику реализации на примере конкретного банка.
Для достижения цели поставлены задачи:
- определить понятие, сущность и роль кредитной политики в деятельности банка;
- рассмотреть виды кредитной политики и факторы, определяющие её формирование;
- изучить методические подходы к оценке эффективности кредитной политики;
- дать общую характеристику банка и его кредитной политики;
- проанализировать кредитный портфель и качество кредитных операций банка;
- выявить проблемы реализации кредитной политики и предложить направления её совершенствования.
Методы исследования
В процессе исследования применялись общенаучные методы: анализ, синтез, сравнение, обобщение, системный подход. Для обработки данных использовались методы финансового анализа: горизонтальный, вертикальный и коэффициентный анализ.
Теоретическая и практическая значимость
Теоретическая значимость работы заключается в систематизации научных представлений о кредитной политике банка, уточнении её понятия, видов и факторов формирования, а также в обобщении методических подходов к оценке эффективности кредитной политики.
Практическая значимость исследования состоит в возможности применения предложенных рекомендаций по совершенствованию кредитной политики в деятельности конкретного банка, что будет способствовать повышению качества кредитного портфеля и снижению кредитных рисков.
Структура работы
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы. Во введении обоснована актуальность темы, определены цель, задачи, объект и предмет исследования. Первая глава посвящена теоретическим основам кредитной политики коммерческого банка. Вторая глава содержит анализ кредитной политики на примере конкретного банка. В заключении подведены итоги исследования и сформулированы основные выводы.
Список источников (фрагмент)
Фундаментальные труды по теме, оформлены по ГОСТ Р 7.0.100-2018. Каждый проверен поиском по автору и названию.
- Роуз, П. С. Банковский менеджмент / П. С. Роуз. – Москва : Дело, 1997. – 768 с.
- Синки, Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Дж. Синки. – Москва : Альпина Бизнес Букс, 2007. – 1018 с.
- Жуков, Е. Ф. Банковский менеджмент : учебник / Е. Ф. Жуков. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 319 с.
Здесь проверенные источники по ГОСТ. Открывается бесплатно после входа по почте — без пароля, код придёт письмом.
Показать полностью — бесплатно