Введение
Кредитование населения является одним из ключевых направлений деятельности коммерческих банков и важным фактором развития экономики. В современных условиях кредиты физическим лицам выполняют не только функцию перераспределения временно свободных денежных средств, но и стимулируют потребительский спрос, способствуют решению социальных задач и повышению качества жизни граждан. Развитие розничного кредитования отражает общие тенденции финансового рынка и зависит от макроэкономической ситуации, уровня доходов населения и институциональной среды.
В последние годы российский рынок кредитования физических лиц претерпел существенные изменения: расширился спектр предлагаемых продуктов, ужесточились требования к заёмщикам, возросла роль цифровых технологий. По данным Банка России, за 2024 год кредитные организации выдали 1,3 млн ипотечных жилищных кредитов на сумму 4,9 трлн рублей, что более чем в 1,5 раза меньше показателей 2023 года. Одновременно обострились проблемы, связанные с ростом закредитованности населения и просроченной задолженности: на 1 октября 2025 года портфель необеспеченных потребительских кредитов сократился на 5,5% за 12 месяцев, а доля проблемных кредитов превысила 12,9%. Это обусловливает необходимость всестороннего анализа современного состояния и перспектив развития кредитования населения, что и определило выбор темы курсовой работы.
Актуальность темы
Актуальность темы обусловлена возрастающей ролью кредитования населения в обеспечении устойчивого экономического роста и повышении благосостояния граждан. В условиях нестабильной макроэкономической ситуации и изменений в регулировании банковской деятельности исследование тенденций развития розничного кредитования, его рисков и перспектив становится необходимым для выработки эффективной кредитной политики и обеспечения финансовой стабильности. По данным Банка России, на 1 октября 2025 года платежи по обслуживанию долга составляли 9,4% располагаемых доходов населения — минимальное значение с конца 2018 года, что свидетельствует о снижении долговой нагрузки, но при этом доля плохих кредитов в портфеле необеспеченных потребительских ссуд достигла 13% на начало 2026 года. Это подчёркивает важность анализа текущего состояния и перспектив рынка кредитования физических лиц.
Степень разработанности темы
Теоретические и практические аспекты кредитования населения широко освещены в трудах зарубежных и отечественных учёных. Среди зарубежных исследователей следует отметить Ф. Мишкина, П. Роуза, Дж. Синки, Т. Коха. В отечественной науке значительный вклад в разработку проблем кредитования внесли О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, Е.Ф. Жуков.
Объект и предмет исследования
Объект исследования — Объектом исследования является кредитование населения как сегмент банковского рынка.
Предмет исследования — Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в процессе предоставления и погашения кредитов физическим лицам, а также современные тенденции их развития.
Цель и задачи работы
Цель работы — Целью курсовой работы является раскрытие сущности кредитования населения, анализ его современного состояния и определение перспектив развития.
Для достижения цели поставлены задачи:
- раскрыть экономическое содержание, функции и принципы кредита;
- рассмотреть виды кредитов, предоставляемых физическим лицам, и их классификацию;
- изучить нормативно-правовое регулирование кредитования и порядок оценки кредитоспособности заёмщика;
- проанализировать динамику и структуру кредитного портфеля физических лиц;
- исследовать процентные ставки, просроченную задолженность и риски розничного кредитования;
- выявить проблемы и определить перспективы развития кредитования населения.
Методы исследования
В работе использованы общенаучные методы познания: анализ, синтез, сравнение, обобщение, а также статистические методы обработки данных и графический метод представления результатов.
Теоретическая и практическая значимость
Теоретическая значимость работы состоит в систематизации и обобщении научных представлений о сущности, видах и принципах кредитования населения, а также в уточнении классификации кредитов физическим лицам.
Практическая значимость заключается в возможности использования результатов анализа современного состояния рынка кредитования населения для разработки рекомендаций по совершенствованию кредитной политики коммерческих банков и снижению кредитных рисков.
Структура работы
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, включающих шесть параграфов, заключения и списка литературы. Во введении обоснована актуальность темы, определены объект, предмет, цель и задачи исследования. В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитования населения: сущность, функции, принципы кредита, виды кредитов, нормативно-правовое регулирование и оценка кредитоспособности. Во второй главе проведён анализ современного состояния и развития кредитования населения: динамика и структура кредитного портфеля, процентные ставки, просроченная задолженность, риски, а также выявлены проблемы и перспективы. В заключении сформулированы основные выводы по результатам исследования.