Денежная система РФ и ее элементы

ВВЕДЕНИЕ

Одним важнейших пунктов экономической науки является денежная система. Данное понятие представляет собой не просто какой-нибудь пассивный элемент экономической науки или инструмент экономики. Та денежная система, которая правильно функционирует, способствует круговороту доходов и расходов. Более того, она включает в себя множество отношений, возникающих в процессе обращения национальной валюты в стране.

На сегодняшний день мы имеем денежную систему, в которую входят официальная денежная единица, эмиссия наличных денег и организация наличного обращения денег. В РФ официальной валютой признан рубль, который, в свою очередь, состоит из ста копеек. На территории нашей страны строго запрещено введение каких-либо иных денежных единиц или выпуск денежных суррогатов. Как банкноты, так и монеты являются абсолютными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми её активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей.

Актуальность данной темы состоит в том, что российская денежная система претерпела за время своего развития множество изменений, но всё ещё не пришла к достаточной стабильности.

Денежная система - это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве.

Предметом исследования является денежная система РФ, а объектом – рыночная экономика РФ.

Целью исследования является изучить особенности современной денежной системы РФ, это достигается путем решения следующих задач:

• изучить понятие и история становления денежной системы РФ;
• проанализировать правовые основы функционирования денежной системы РФ;
• выявить актуальные проблемы функционирования современной денежной системы РФ;
• разработать направления совершенствования денежной системы РФ.

В качестве материалов для данного исследования послужила нормативно-правовая база, а именно статьи национального законодательства, которыми регламентирована современная денежная система РФ. Также в рамках работы над исследованием использованы данные о предмете исследования, взятые из материалов авторитетных средств массовой информации.

Методологическую основу исследования составила совокупность социологического, статистического методов. Кроме того, авторами использованы такие общенаучные методы, как анализ, синтез, индукция и моделирование.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СОВРЕМЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ

Понятие и история становления денежной системы РФ

Под определением денежной системы понимают следующее – устройство денежного обращения в государстве, которое исторически сложилось и закреплено законодательством.

Денежная система была сформирована в XVI – XVII вв. с возникновением централизованного государства и национального рынка.

Возникновение и дальнейшее формирование разнообразных денежных систем в известных нам обществах является свидетельством преимуществ, которые нам доставляет общепризнанное средство обращения – деньги^[1].

Деньги − это все то, что обычно принимается в обмен на товары или какие-либо услуги.

Когда денежная система функционирует хорошо, она способствует полному использованию и полной занятости и соответственно наоборот.

Современные подходы к определению денежной системы можно условно разделить на следующие группы:

• в большинстве случаев денежная система традиционно рассматривается как форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законодательно;
• денежная система ассоциируется, прежде всего, с оборотом денег в наличной и безналичной форме;
• под денежной системой понимается, прежде всего, денежно-кредитная система;
• денежная система ассоциируется с валютной системой;
• денежная система рассматривается как особый фундаментальный элемент общественной системы в рамках системного воспроизводственного подхода к ее определению^[2].

Денежная система и денежное обращение складывались по мере присоединения в XV-XVI вв. к столице русских княжеств.

Значимое место в развитии денежного обращения заняла денежная реформа, которая проводилась в 1535-1538 гг. Суть этой реформы – изъятие неполноценных денег, упорядочении весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. Эта денежная реформа укрепила общерусскую денежную систему. Сам процесс становления денежной системы завершился в 1627 году, тогда вся чеканка монет происходила в Московском монетном дворе. Регулярная чеканка серебряных монет началась в 1704 году после завершения реформы денег (1700-1718 гг.). Бумажные деньги начали выпускать лишь с 1769 года, изначально их можно было обменивать на серебряные и медные монеты, но позже этого сделать было невозможно.

В 1947 году 14 декабря Совет Министров СССР и ЦК ВКП(б) объявил о проведении новой денежной реформы. За тем как она проходит лично наблюдал И. В. Сталин. По инициативе И. В. Сталина новые деньги были сделаны по образу дореволюционных «николаевских» банкнот Российской империи^[3].

Денежная система России относится к типичной бумажно-кредитной системе, то есть основана на деньгах, которые не подлежат обмену на золото. Начало формирования денежной системы России было положено в 1993 году с введением российских банкнот и отменой обращения банкнот СССР на ее территории.

В 2015 году Банк России перешел на режим плавающего курса рубля.

Денежные системы делятся на следующие виды:

• Система металлического обращения; она основывается на золотых и серебряных деньгах.
• Система бумажно-кредитного обращения: при такой системе используются бумажные или же кредитные деньги.

Современная денежная система основана на следующих принципах функционирования.

1. Принцип централизованного управления денежной системой предполагает наличие одного государственного центра в лице центрального банка, определяющего управление денежной системой в основном на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов, тем не менее большое значение имеют и административные методы.

2. Принцип планирования денежного оборота непосредственно связан с предварительным планированием объема и структуры денежной массы и денежного оборота.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота: стабильность можно назвать такую денежную систему, при которой деньги в полном объеме выполняют свои функции.

4. Принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии: обеспечением денег могут быть золото, активы центрального банка, выпуск необеспеченных денег провоцирует инфляция и расстройство денежной системы.

5. Принцип независимости центрального банка от государства в области проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

6. Принцип надзора и контроля денежного оборота: государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный надзор и контроль за денежным оборотом и основными денежными потоками в экономике^[4].

При рассмотрении системы металлического денежного обращения можно выделить 2 вида денежных систем: биметаллизм, монометаллизм.

Биметаллизм. Его суть заключается в том, что роль всеобщего эквивалента выполняют два металла: золото и серебро. Возможно свободное обращение и изготовление, установление двух цен на один товар. Такая денежная система господствовала в XVI–XVIII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в.

Монометаллизм. Его сущность: роль всеобщего эквивалента выполняет один металл. Монометаллизм существовал в России в середине 19 века, Индии – с середины до конца 19 века, в Китае – до 1935 г.

В Российской Федерации под деньгами принято понимать денежные знаки в виде банкнот, а также монет Банка России, находящиеся в обращении и признаваемые в качестве законного средства платежа. Данные денежные знаки также могут находиться в виде вкладов на банковских счетах. По своей природе данные денежные знаки распределяются на: находящиеся в обращении, изымаемые, но подлежащие обмену и изъятые из обращения.

На территории РФ в качестве единой денежной валюты признается российский рубль. Выпуск и введение иных денежных знаков, кроме российского рубля, на территории РФ запрещен законодательством.

Соответствие между рублем и ценными металлами не устанавливается.

Центральному банку РФ принадлежит исключительная возможность выпуска и изъятие наличных денег из оборота на территории нашей страны.

Банк утверждает стандарты банкнот и металлических денег, обладающих законной платежной силой.

Все изменения, касающиеся денежной системы, связаны с денежными реформами.

Банкноты и монеты России, которые находятся в обращении в наше время:

1. Банкноты Банка России номиналом: 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 рублей.

2. Монеты Банка России номиналом: 1, 2, 5, 10 рублей.

3. Монеты Банка России номиналом: 5, 10 и 50 копеек^[5].

Многие источники располагают информацией, что 5 и 10 копеек уже выведены из оборота, но это неверно. Эти монеты до сих пор используются, но их новый выпуск и чеканка не осуществляются. Таких монет много в использовании, так как Центральный Банк РФ не объявлял об их выведении.

Под определением эмиссия понимается выпуск в обращение новых денежных купюр.

Главными целями проведения эмиссии денег являются: замена испорченных банкнот на новые и стимулирование экономики государства.

Эмиссия является важной процедурой в области финансов. Проводить такую процедуру может только Центральный Банк государства.

В заключении необходимо отметить, что структура денежной системы отражает тот социально-экономический уровень, который страна достигла в ходе своего исторического развития и, самое главное, именно функционирование собственной независимой от других стран денежной системы является одним из признаков независимости страны.

Правовые основы функционирования денежной системы РФ

В процессе рассмотрения российской денежной системы, ее следует разделить на следующие элементы:

• официальная денежная система,
• система организации и регулирования денежного обращения,
• порядок эмиссии наличных денег^[6].

С точки зрения права ее также можно разделить на: институт денежного обращения и институт валютного регулирования.

В структуре института денежного обращения принято выделять следующие подинституты:

• подинститут денежного обращения включают в себя нормы, регулирующие общественные отношения, складывающиеся в процессе эмиссии наличных денежных средств (банкнот и монет), порядок их обращения и вывода из обращения.
• подинститут безналичного денежного обращения формирует финансово-правовые нормы, регулирующие порядок выпуска в обращение безналичных денежных средств, а также порядок осуществления безналичных расчетов и их формы.

Институт валютного регулирования включает в себя нормы, формирующие валютный режим и порядок осуществления валютных операций, а также валютный контроль.

Под денежным обращением следует понимать движение денежных средств в наличной и безналичной форме, необходимое для осуществления операций по купле-продаже товаров и услуг, а также реализации нетоварных расчѐтов и платежей. На данный момент, денежное обращение принято подразделять на:

1) Обращение наличных денег, то есть денежных знаков (банкнот и монет). В данном случае средством платежа выступают существующие денежные знаки, которые передаются одним субъектом другому в обмен на товары, услуги, работы, либо в других случаях, предусмотренных законом.

2) Безналичное денежное обращение заключается в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в учреждении банка и зачислении ее на счет другого субъекта в этом же или ином банковском учреждении, а также в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют.

Совокупность оборота денежных средств, совершаемых в наличной и безналичной денежной форме, называется денежным обращением. В свою очередь, денежная масса представляет собой совокупность наличных средств в обороте. В таком случае количество наличных денег должно равняться товарам и услугам. При условии, когда денег больше, происходит инфляция, если наоборот – товары не реализуются. В идеале количество денег должно равняться количеству товаров и услуг.

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая сложилась исторически и закрепленная законодательно.

Современная денежная система характеризуется с помощью следующих черт:

• под устойчивостью денежной системы понимается сохранение покупательной способности денег на конкретный промежуток времени;
• предоставление денежных средств соответствующим потребителям, при использовании которых они имеют возможность реализовать экономические отношения, является целью функционирования денежной системы.

Среди первых и основных элементов денежной системы можно выделить денежную единицу, которая также является системой денежных знаков, применяемых в государстве и установленную правовыми нормами.

Порядок эмиссии наличных денег выступает вторым элементом российской денежной системы. Данная процедура, включающая обращение и изъятие наличных денег, осуществляется непосредственно Банком России. Организация и регулирование денежного обращения выступает третьим элементом российской денежной системы.

Так как государству необходимо решать две главные задачи: обеспечивать приемлемое соотношение между денежными доходами населения и стоимостью товаров и услуг, а также обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы, денежное обращение подлежит правовому регулированию.

Комплекс норм конституционного, гражданского, финансового и уголовного права формирует правовую базу денежного обращения РФ.

Правовые основы денежной системы РФ и ее функционирование устанавливаются Законом РФ от 25.09.1992 N 3537-1 «О денежной системе Российской Федерации»^[7].

Нормы Конституции РФ, Закон о Банке России, Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности», различные нормативные акты Президента и Правительства РФ являются правовой основой денежного обращения.

Денежная система Российской Федерации относится к денежной системе рыночного типа. Правовые основы денежной системы России установлены в федеральных законах «О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г.

Только Банк России наделен правом осуществления эмиссии наличных денег в сфере регулирования денежного обращения. Данное регулирование осуществляется с помощью таких операций, как денежная реформа и деноминация.

Под денежной реформой понимается частичное или полное реформирование денежной системы в стране. Основными целями государства при проведении денежной реформы является стабилизация экономики и укрепление денежного обращения. При проведении денежной реформы используются следующие методы:

• Нуллификация – подразумевает под собой вывод из обращение старой обесценившийся валюты и заменой еѐ новой денежной единицей.
• Реставрация – устаревший метод, основывающийся на восстановлении золотого содержания к денежной единице; На современном этапе метод реставрации был усовершенствован и получил название ревальвация.
• Ревальвация – метод, при использовании которого повышается официальный национальный валютный курс к иностранной валюте.
• Девальвация – изначально, данный метод подразумевал под собой снижение золотого содержания в денежной единице. На данном этапе под этим понятием понимается снижения официального валютного курса к иностранной валюте.
• Деноминация – подразумевает под собой совокупность операций, связанных с изменением номинальной стоимости национальной валюты, путем замены старых денежных знаков на новые с гораздо меньшим номиналом^[8].

Неотъемлемой частью рыночных отношений выступают финансовые отношения, они же одновременно являются важным инструментом в системе регулирования их государством. При их развитии происходит расширение сферы финансовой деятельности государства. С отдельными властными полномочиями формируются новые специализированные государственные органы и государственно-кредитные учреждения (Министерство РФ по налогам и сборам, Федеральное казначейство РФ, Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и др.), это сопровождается обновлением методов финансовой деятельности, появлением новых видов финансовых отношений, ростом финансового законодательства.

Само регулирование денежного обращения в стране осуществляется нормами различных отраслей права, которые находят свое выражение, как отмечалось ранее, в Конституции РФ, Законе о Банке России, Законе о банках, ГК РФ и иных нормативных правовых актах. Особую роль в регулировании денежного обращения в стране играют инструкции Банка России по всему комплексу названных вопросов в сфере денежного обращения.

Таким образом, денежное обращение, из-за своей сложности построения системы и ее роли в жизни общества, требует постоянного 418 контроля и развития для правового функционирования общества и его благополучия в целом. Можно сказать, что многие авторы были и остаются заинтересованы денежной системой. Благодаря этому мы можем опираться на их исследования и сейчас, формулируя новые проблемы и предлагая пути их решения. Обобщив все вышеперечисленное, можно прийти к выводу, что посредством Банка России происходит денежно-кредитное регулирование в Российской Федерации.

Из всего вышесказанного можно прийти к выводу, что современная система денежного обращения является многогранным и сложным механизмом. Сложность построения системы денежного обращения напрямую связанна с ее важнейшей ролью в жизни общества и требует постоянного контроля.

Элементы денежной системы РФ

Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Ее формированию и функционированию способствует банковская система.

Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства.

Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы, которая включает следующие элементы:

− наименование денежной единицы и ее частей;

− масштаб цен;

− виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

− структура денежной массы;

− виды и порядок обеспечения денежных знаков;

− структура денежного обращения;

− эмиссионный механизм;

− порядок установления валютного курса;

− государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить его. Денежными единицами являются, например, в США – доллар, в Японии – иена, в ряде европейских государств - евро, в Китае – юань, в России – рубль и т.д.

Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на весовом количестве денежного (драгоценного) металла в денежной единице. Сейчас масштаб цен складывается под влиянием спроса и предложения.

Виды денег – это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении и являются законными платежными средствами. Прежде всего, это кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Структура денежной массы – рассматривается либо как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков. Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков.

Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком двумя путями:

• выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту;
• предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей.

Банки осуществляют обеспечение выпускаемых в оборот денежных знаков за счет находящихся в их активах следующих средств: товарноматериальные ценности, драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги и другие обязательства.

Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться, прежде всего, как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного и безналичного денежного оборота.

Валютный курс определяется на основании котировки. Котировка – определение и установление курса иностранной валюты к национальной. Она позволяет определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, так как на валютном рынке постоянно меняются спрос и предложение. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие коммерческие банки. Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

Основными чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются:

− децентрализация денежного оборота между разными банками;

− разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы.

Выпуск наличных денег осуществляют центральные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности;

− создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования, который носит экономический характер;

− централизованное управление денежной системы через аппарат цен трального банка.

Денежные знаки в бумажно-кредитных (фидуциарных) денежных системах не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота.

Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

− переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение),

− полный фидуциарный стандарт,

− электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем следующие:

• выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;

− развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного; − монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;

− преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей;

− на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) – де нежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);

− возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Денежная система России находится в постоянном развитии, отражая современные экономические и политические реалии. Ее особенность – жесткий централизм управления этой системой.

Основные элементы денежной системы России: − национальная денежная единица – рубль и его составная часть – копейка (1 рубль = 100 копеек);

− виды денег в обращении – банковские билеты (банкноты) и размен ная монета (такая структура сложилась с 1991 года, когда из обращения были выведены казначейские билеты);

− национальная эмиссионная система России – монопольное право Банка России на эмиссию денег в обращение, закрепленное в настоящее время в Федеральном законе Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Эмитированные в обращение банкноты Банка России обеспечиваются совокупностью обязательств перед ним самим;

− национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения – монополия Центрального банка по всем вопросам, связанным с эмиссией денег и организацией их обращения на территории России.

Денежная система и денежное обращение функционируют согласно закону о Центральном банке от 12.04.1995 года, который определил их правовые основы. Денежной единицей РФ (валютой) выступает рубль. Законом запрещено введение других единиц денег, а также не требуется соотношения между рублями и золотом. Курс рубля по отношению к валютам развитых стран устанавливается Центробанком РФ и официально публикуется. Это необходимо для поддержания нормальных условий для экономической деятельности страны. Виды денег, имеющие силу в РФ – это банкноты и металлические монеты. Они обеспечены активами Центробанка, которые включают золотой запас, ценные бумаги, а также резервы кредитных учреждений. В РФ в обращении находятся наличные деньги (и монеты и банкноты) и безналичные (средства на счетах кредитных учреждений). Поскольку рубль не связан с золотом, то фиксированных масштаб цен в РФ отсутствует. Государство официально назначает масштаб цен рубля.

Центробанк для регулирования экономики с помощью кредитно-денежной политики использует такие инструменты: дисконтную политику (ставка учетного процента), нормы резервов кредитных институтов, операции открытого рынка, регламентация нормативов для кредитных институтов и др. Центробанк утверждает образцы денежных знаков. Выпуск новых денег происходит на основе эмиссионного разрешения, которое выдает Правление Центробанка в пределах суммы, установленной Правительством РФ. О выпуске новых денег сообщается в средствах массовой информации.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что денежные системы всех стран имеют схожую структуру, однако различаются денежными единицами. В современных денежных системах банкноты сохраняют кредитную природу, но подчинены законам бумажноденежного обращения.

ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СОВРЕМЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ

Актуальные проблемы функционирования современной денежной системы РФ

На сегодняшний день денежная система РФ находится в плохом состоянии, это проявляется в общем снижении показателей экономики страны, снижением эффективности производства, значительном повышении цен, плохом состоянии финансово-кредитной системы, большими дефицитами бюджетов, внутреннем и внешнем долге. Денежная система РФ очень зависима от меняющихся внешнеэкономических условий, поэтому ЦБ РФ использует режим управляемого плавающего валютного курса. Этот режим полностью соответствует экономической ситуации, так как он позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политику при наименьшем вмешательстве ЦБ РФ в работу внутреннего валютного рынка. Сильный платежный баланс создает условия для укрепления валютного курса рубля не только в реальном, но и в номинальном выражении.

Рисунок 1 – Недостатки денежной системы РФ^[9]

Недостатки денежной системы РФ:

1. В рамках регулирования инфляции ЦБ РФ устанавливает количественную цель по инфляции, которая устанавливается к соответствующему месяцу предыдущего года для показателя темпа прироста потребительских цен:

корректировка цели до 4 процентных пунктов;

обеспечение стабильных значений инфляции в среднесрочной перспективе вблизи данного уровня

Правительство России и ЦБ РФ устанавливая инфляционное таргетирование в нынешних финансовых и социально-экономических условиях применяют некоторые специальные финансово-экономические методы и инструменты, которые не имеют правового содержания.

Законодательство не устанавливает:

1) задачи, содержание и функции в области контроля процессов инфляции;

2) структуру и элементы контроля инфляции;

3) не определяет правовые механизмы контроля инфляции;

4) режимы функционирования и взаимодействия механизмов;

5) не упоминает государственные органы, реализующие полномочия и их ответственность в данной сфере государственного финансового контроля.

На рисунке 1 представлена динамика изменения уровня инфляции в России за 2015-2020 гг.

Рисунок 1 – Динамика изменения уровня инфляции в России за 2015-2020 гг., в %

На основе рисунка 2 можно заметить, что за последние годы наблюдается тенденция к снижению уровня инфляции. Причинами снижения инфляции являются: укрепление рубля; торможение роста цен. В настоящее время инфляция находится на достаточно низком уровне, что дает дополнительные возможности для развития экономики^[10].

Отсюда можно выделить следующую проблему – устойчивости и эластичности.

2. Проблема наличных денег заключается в том, что современная денежная система обслуживает наличную и безналичную сферу обращения денег, которые обладают резко отличными характеристиками. Решение данной проблемы будет рассмотрено в параграфе 2.2.

Направления совершенствования денежной системы РФ

Решением проблемы наличных денег может заключаться в исключении наличных денег, переход на однокомпонентную безналичную систему. Наличное обращение обходится для общества все дороже и дороже и требует использования самых дефицитных природных ресурсов.

Например,

1) эмиссия денег требует затраты до 30% от величины самой эмитируемой суммы в случае бумажной эмиссии и меньше 5 % в безналичной счетной форме.

2) затраты на перевозку бумажных денег обходятся в сумму до 2 % перевозимой суммы, которая зависит от расстояния, и имеют пренебрежимо малую стоимость при осуществлении подобной операции в безналичном виде.

3) кассовое и инкассовое денежное обслуживание в сфере розничной торговли и бытового обслуживания населения, особенно в крупных предприятиях, при использовании покупателями безналичных платежных средств удешевляется в два и более раза.

В среде безналичных денег почти невозможна коррупция, ограбление, уклонение от налогов и страховых сборов и т.д.

Особое внимание необходимо уделить совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем. Такие системы обеспечивают:

• внутрибанковские расчеты;
• расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений;
• клиринговые расчеты^[11].

Совершенствование данного сектора может привести к уменьшению долгов различных банков, и сама возможность задолженности банка будет минимальной. Будет продолжено сотрудничество ЦБ РФ с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы. Таким образом, появится возможность ускорения совершенствования платежной системы.

Необходимо совершенствовать тарифную политику в сфере предоставления платежной системой РФ услуг пользователям. Существуют слишком завышенные тарифы, которые не привлекают граждан, а наоборот отталкивают. Вследствие этого плательщики, часто не зная в какую компанию обратиться, прекращают платежи или начинают использовать зарубежные платежные системы.

Таким образом, урегулирование тарифной политики платежной системы России приведет к удовлетворительному результату, который проявится в увеличении способности населения совершать платежи, сокращении неплатежей, а появление вовсе новых российских платежных систем за рубежом будет стимулировать русских туристов больше и выгоднее их использовать.

Необходимо осуществить разработку и внедрение унифицированных электронных документов, которые будут использоваться при проведении расчетов. Это сократит как заблуждения граждан в использовании документов, так и время проведения расчетов. В итоге граждане будут более в этом заинтересованы.

Проблемы устойчивости и эластичности денежной системы можно решить с помощью использования комплекса мер, среди которых выделяют:

• снижение величины дефицита бюджета;
• развитие производства;
• обеспечение оборота необходимой массой денежных средств и др^[12].

Исследование данной проблемы позволили выделить ряд нововведений, которые помогут восполнить инструменты денежно-кредитного регулирования, в том числе:

1) утверждение механизма и инструментов контроля за инфляционными процессами в банковском, а также гражданском законодательстве РФ;

2) разработка системы государственного финансового контроля ЦБ РФ за микрофинансовыми организациями;

3) стратегические решения в области финансового обеспечения социально-экономического развития;

4) установление определенных приоритетов кредитными организациями в зависимости не только от их ликвидности и выполнения нормативов, но и нацеленности на инновационное развитие и увеличение предложений новых видов продуктов и услуг, оказываемых банками.

Таким образом, подводя итоги, мы можем сделать вывод, что для эффективного функционирования и развития национальной экономики необходима устойчивая денежная система, а также эффективно функционирующая, в которой будут отсутствовать резкие изменения стоимости денежной единицы, и уровень инфляции будет оставаться низким.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Под определением денежной системы понимают следующее – устройство денежного обращения в государстве, которое исторически сложилось и закреплено законодательством.

На сегодняшний день денежная система играет очень важную роль для страны в целом, так как именно она отражает довольно общее состояние развития в стране. Поэтому она нуждается в качественном реформировании, которое невозможно произвести без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы, а именно:

• Расширять безналичное денежное обращения, ограничивая налично-денежный оборот;
• Регулировать объёмы денежной массы путём применения инструментов Банка России;
• Восстанавливать функцию рубля как средства платежа и обращения, путём ликвидации проблемы неплатежей.

Исследование данной проблемы позволили выделить ряд нововведений, которые помогут восполнить инструменты денежно-кредитного регулирования, в том числе:

1) утверждение механизма и инструментов контроля за инфляционными процессами в банковском, а также гражданском законодательстве РФ;

2) разработка системы государственного финансового контроля ЦБ РФ за микрофинансовыми организациями;

3) стратегические решения в области финансового обеспечения социально-экономического развития;

4) установление определенных приоритетов кредитными организациями в зависимости не только от их ликвидности и выполнения нормативов, но и нацеленности на инновационное развитие и увеличение предложений новых видов продуктов и услуг, оказываемых банками.

Таким образом, подводя итоги, мы можем сделать вывод, что для эффективного функционирования и развития национальной экономики необходима устойчивая денежная система, а также эффективно функционирующая, в которой будут отсутствовать резкие изменения стоимости денежной единицы, и уровень инфляции будет оставаться низким.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Ахметгареева, О. С. Становление денежной системы РФ// В сборнике: Актуальные вопросы экономических и гуманитарных наук. Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции с международным участием. 2018. С. 55-59.
2. Буримистова Л.А. Анализ управления денежной составляющей кредитной системы в РФ// В книге: аналитика в управлении финансами: актуальные вопросы теории и практики. Материалы 7-й международной научно-практической конференции. Государственный университет управления. 2017. С. 25-28.
3. Воронина, О. П. Денежная система РФ и пути ее совершенствования / Тенденции развития науки и образования. 2019. № 46-4. С. 30-32.
4. Воронина, О. П. Направления совершенствования денежной системы РФ// В сборнике: Экономика и управление в условиях современной России. Материалы VI Национальной научно-практической конференции, посвящённой 20-летию факультета управления и 100 -летию Кубанского государственного аграрного университета имени И.Т. Трубилина. 2021. С. 53-58.
5. Гаджиева, Н. Э. Проблемы устойчивости и эластичности денежной системы// Актуальные проблемы науки и техники : Сборник трудов по материалам Международного конкурса научно-исследовательских работ, Уфа, 10 июня 2020 года. – Уфа: Общество с ограниченной ответственностью "Научно-издательский центр "Вестник науки", 2020. – С. 110-115.
6. Гернега, К. С. Денежные отношения в рамках финансовой системы РФ// В сборнике: Прикладные аспекты экономики. Студенческий ежегодник. Челябинск, 2020. С. 55-57.
7. Гусева, И. И. Денежная система РФ и ее проблемы// Новая наука: Проблемы и перспективы. – 2016. – № 6-1(85). – С. 64-67.
8. Кретова, А. С. Влияние элементов денежной системы РФ на экономику страны// Бенефициар. – 2017. – № 10. – С. 54-64.
9. Магдеева, К. Р. Влияние внешних факторов на денежную систему РФ// В сборнике: Научный диалог: экономика и менеджмент. сборник научных трудов по материалам III международной научной конференции. Международная Научно-Исследовательская Федерация «Общественная наука». 2016. С. 22-28.
10. Никонец, О. Е. Денежная система РФ// Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2017. – № Т39. – С. 41-45.
11. Особенности денежной системы РФ / А. А. Рогов, И. Н. Наумов, Т. Е. Молжигитов [и др.] // Современный специалист-профессионал: теория и практика: материалы 12-ой международной научной конференции студентов и магистрантов, посвященной 55-летию Алтайского филиала Финуниверситета, Барнаул, 21–22 мая 2020 года / под общ. ред. В.А. Ивановой, Т.Е. Фасенко. – Барнаул: Индивидуальный предприниматель Колмогоров Игорь Александрович, 2020. – С. 318-319.
12. Румянцева, Л. С. Проблемы и перспективы развития современной денежной системы РФ// В сборнике: УПРАВЛЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЯМИ: ВЫЗОВЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ. 2018. С. 76-81.
13. Севек, Р. М. Денежная система и ее элементы// Научная дискуссия современной молодёжи: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей III Международной научно-практической конференции: в 2 ч., Пенза, 17 марта 2018 года. – Пенза: "Наука и Просвещение" (ИП Гуляев Г.Ю.), 2018. – С. 91-93.
14. Соврунова, Е. А. Современная денежная система РФ// Инновационные идеи молодых исследователей для агропромышленного комплекса России: сборник статей Международной научно-практической конференции молодых ученых, Пенза, 29–30 марта 2018 года. – Пенза: Пензенский государственный аграрный университет, 2018. – С. 247-250.
15. Сычева, А. А. Понятие и правовые основы денежной системы// Актуальные проблемы административного, финансового и информационного права: материалы VII ежегодной Всероссийской конференции, Ставрополь, 16–17 марта 2020 года. – Ставрополь: Ставропольское издательство «Параграф», 2020. – С. 415-418.
16. Попова, П. И. Денежная система РФ: анализ структуры наличной денежной массы в обращении// В сборнике: Мировой опыт и экономика регионов России. Сборник студенческих научных работ по материалам ХV Всероссийской студенческой научной конференции с международным участием. Под редакцией Л.А. Дремовой. 2017. С. 298-300.
17. Савенкова, В. И. Анализ денежной системы РФ// NovaInfo.Ru. – 2017. – Т. 4. – № 58. – С. 294-297.
18. Чекрыжова, В. В. Роль банка России в обеспечении стабильности денежной системы// Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Т. 14. – № 1-2(7). – С. 634-637.
19. Gavrílova, V. E. América Latina y Rusia en condiciones de digitalización del sistema monetario: cuestiones de teoría y práctica / V. E. Gavrílova // Iberoamerica. – 2021. – No 3. – P. 35-57.